青安3.0は排富や年齢制限を導入、誰が申請できる？人頭口座や転貸にはどのような罰則があるのか？

行政院が『青安3.0』住宅ローン新制度を決定しました。新婚や育児世帯の貸付額を引き上げるとともに、人頭申込、転貸、住宅の営業用途転用などの不正行為を防止するため、貸後管理を強化します。財政部は、不正申込や自住以外の利用が発覚した場合、補助利子を回収すると発表しました。これにより、優遇住宅ローンが投機目的に使われるのを防ぎます。

新制度では補助を拡充するとともに、貸後査定も強化されます。『青安3.0』は8月1日から施行予定で、既存の最高1000万元に加え、結婚後2年以内の新婚世帯は1200万元まで、未成年の子を持つ婚育世帯は1500万元まで貸付可能になります。しかし、投資家による悪用の懸念が高まっています。

これに対して財政部は、単に貸付額を増やすだけでなく、所得制限（年収200万元以下）、年齢制限（50歳未満）、地域ごとの物件価格上限を設けると同時に、より厳しい貸後管理を実施すると強調しています。人頭名義での申込、購入後の転貸、住宅の営業利用が発覚した場合、公的金融機関は補助利子の返還を求めます。

これまでの違規事例としては、財政部の統計によると、2024年5月末時点で、転貸や非自用などの違反事案について、1万864件の補助利子回収が行われ、総額2億5146万元が回収されています。これらの多くは過去の『青安1.0』時代の事案で、当時は利子補助が少なく、査定体制も緩やかだったため、近年になって金融機関が調査を強化して発覚したケースが相次いでいます。

財政部は『青安』は投資家向けではないと明確にしています。財政部次長の阮清華氏は、この制度の目的は「住宅を持たない人々が自宅を取得できるように支援すること」であり、投資や転貸、利益を得るための手段ではないと強調しました。改正案施行後も、人頭口座、転貸、営業利用などの違反行為に対して「継続的に調査を続ける」と述べています。

また、『青安3.0』では、個人年収200万元以下、申込年齢50歳未満、地域ごとの物件価格上限といった条件を設けることで、本当に自住を必要としている若年層の初回購入者や婚育世帯に資源を集中させる狙いがあります。

今後、財政部は公的金融機関に対し、借り手が実際に自住しているか、物件を貸し出しているか、名義借り（借名申貸）がないかなどを継続的に確認するよう求めています。不正が発覚した場合は、補助利子の返還に加え、関連規定に基づく処分も行われます。

現在、台湾の不動産市場は取引量が減少し、価格は安定傾向にありますが、中央銀行による信用規制は緩和されていません。こうした中で、財政部は『青安3.0』が厳しい査定と組み合わされることで、政策の悪用リスクを低減し、優遇ローンが若年層や婚育世帯の住居支援という本来の目的に沿って運用されることを期待しています。