10年後資產能增長幾倍？無法回答的人很危險…專業人士必定會做的「資產設計的第一步」——「複利計算模擬」的本質

「如果這樣持續運用下去，將來會增加多少？」——針對這個問題，能給出明確數字的人並不多。在資產形成中，最重要的是「設計將來」，而不是「預測將來」。本文將解說其起點「複利計算模擬」的重要性與活用方法。

資產形成中的最大風險是「不明確」

提到投資風險，許多人會聯想到價格波動。然而，在實務上，存在著比這更重要的風險。

那就是，

「未能掌握自己的資產將如何增長」

。

例如，

幾年後會變成多少錢

需要多少的報酬率

中途資金會不會不足

在未能掌握這些情況的情況下持續運用，結果將取決於「偶然」。

「複利」雖然理解，但卻無法靈活運用

「複利」這個詞本身廣為人知。透過再投資利益，資產會加速度增長——這個概念很簡單。

然而實際上，

在多長的期間內會產生效果

報酬率會有多大影響

與定期定額結合時會如何變化

能夠有具體概念的人是少數。

也就是說，

「雖然理解概念，但沒有用數字理解」

處於這種狀態。

「複利計算模擬」能實現設計

解決這個問題的就是「複利計算模擬」。

在複利計算模擬中，

初始資金

報酬率（％）

複利頻率（每日・每週・每月・每年）

每月積蓄額

只需輸入這些，即可將將來的資產推移以圖表可視化。

在此重要的是，「設計」而非「預測」的能力。

例如，

將報酬率提高1％的情況

將積蓄額增加1萬日圓的情況

將運用期間延長5年的情況

即可立即比較各自的影響。

能否將「10年後是多少」語言化

在資產形成中，專業人士與一般投資者的巨大差異就在於此。

專業人士，

「若符合此條件，10年後將是〇〇萬日圓」

能夠具體地語言化。

另一方面，許多個人投資者，

「應該在增加」
「長期來看沒問題」

僅止於模糊的認知。

這個差異，將導致最終成果的差異。

數字化後顯現的「現實」

實際進行複利計算模擬時，許多人會感到驚訝。

預期中增加不多的情況

反而大幅增加的情況

這些都是因為與感覺的差異變得明顯。

尤其重要的是，

「目標與現實的差距」

能夠確認這一點。

例如，

照這樣下去無法達成

改變條件即可達成

本來前提就不切實際

能夠做出這樣的判斷。

資產形成是「調整的過程」

資產形成並非一旦決定就結束。

市場環境的變化

收入的變動

人生事件

必須根據這些情況，重新審視設計。

此時需要的，是

現狀的掌握

將來的預測

改善的檢討

這樣的過程。

複利計算模擬，是支撐這一系列流程的基礎。

從感覺轉向「設計思考」

筆者從至今的投資經驗中，

「只要依賴感覺，結果就不會穩定」

如此認為。

重要的是，

用數字思考

提出假設

進行驗證

這種「設計思考」。

複利，是與這種設計思考非常相容的概念。因為，一切都可以用數字來管理。

首先質疑「自己的前提」

最後，我將傳達最重要的一點。

「那個前提，真的正確嗎？」

預期的報酬率是否現實？

積蓄額是否足夠？

期間是否恰當？

請嘗試用複利計算模擬來驗證一次這些。

資產形成，是由「設計」而非「先入為主」決定。

減少對未來的擔憂最可靠的方法，是通過數字掌握未來。

➡【複利計算模擬】將報酬率、積蓄、複利效果可視化為數值與圖表的資產增長模擬器

https://www.phoenixconnect.jp/fukuri_unyou_keisan

※本文僅為提供資訊之目的，並非推薦特定投資商品或手法。投資伴隨風險，最終判斷請自行負責。

■著者プロフィール
Yasuyuki Takiuchi
株式会社Phoenix Connect 代表／AI交易策略師

航空・重工業・外資系コンサルティング・テック企業・AI研究といった、工学・戦略・データサイエンスを横断するキャリアを有する。日本航空（JAL）にて航空機エンジニアとしてキャリアをスタートし、その後、川崎重工業（KHI）にてニューヨーク駐在を経験。グローバル環境における実務を通じ、構造的思考と定量分析の基盤を培う。

その後、外資系コンサルティング企業にて業務改善および戦略設計に従事し、複雑なビジネス課題に対する論理的アプローチを確立。さらに、米NASDAQ上場企業Meta（舊Facebook）において、AI機械学習・データ分析・プログラミング領域の実務経験を積み、テクノロジーとデータを融合した分析力を深化させる。

投資の世界では2004年よりトレードを開始。当初は裁量的な判断により累計6,000万円以上の損失を経験。この経験を契機に、「感情に依存した投資では再現性が得られない」という結論に至り、ファンダメンタル分析・需給分析・テクニカル分析を統合したうえで、AIによる確率的市場分析の研究に着手。

その成果として、東京証券取引所およびビットコイン市場の多次元データを統合し、「明日の日経平均 予想 AI」として翌営業日の上昇確率・下落確率・想定値幅を提示するAIモデルを開発。現在は、AIが継続的に学習・進化する「再現性ある投資判断支援モデル」の運用・研究を行っている。

「感情ではなく、構造で市場を読む」を理念に、個人投資家でも実践可能な“再現性ある投資戦略”の確立を目指し、情報発信および投資支援に取り組む。

株式会社Phoenix Connect
AI×戦略分析により、投資判断の再現性を支援する独立系資產形成コンサルティングファーム。
クアラルンプール（馬來西亞）に海外拠点を構え、グローバル市場データを基にした分析・サービスを提供。
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