相伴不羈絆 南山人壽百歲人生系列再推「相守溢百」保單

33年後總扶養比100% 三明治族群壓力破表 依衛福部老人狀況調查報告指出，80%以上的中高齡族群希望與伴侶、子女、孫子女或親友住在一起；最擔心的三件事是自己的健康與生病（失能、失智）的照顧問題、伴侶健康與生病照顧問題、及經濟來源；而國內55歲以上需要照護的中高齡族群，有66.46%是透過伴侶、子女、兄弟姐妹、父母、孫子女照顧（註1），平均要照顧7.8年、一天11個小時以上（註2），這樣的相伴，造成彼此極大的壓力，也讓家庭經濟負擔變得沉重。 年長或生病時有人相伴與照料，是許多人的期望，2025年底台灣65歲以上人口正式突破20%，其中，85歲以上之超高齡長者所占比率為2%，約46萬人（註3），據國發會預估， 33年後也就是2059年，總扶養比就會達到100%，即14歲以下幼年人口加上65歲以上長者人口，將超過15歲到64歲具工作力的壯年人口，也就是上有老、下有小的三明治族群，壓力將逐步「爆表」（註4）。 同時，台灣的生育率逐年下降，2026年前五月新生兒人數僅3.9萬人，比去年同期減少7,518人，估全年新生兒人數可能跌破10萬人（同註3）。人口持續負成長，據國發會預估，到2070年時，65歲以上長者將有697萬人，占總人口的46.5%，15到64歲的工作人口也有697萬人，一個工作人口就要扶養一位長者，其中85歲以上的超高齡人口，到2070年時將達219萬人，（同註4），須照護的程度與難度會更高。 長者照護時間平均7.8年 至少要備妥225萬元 據2022年的衛福部的老人狀況調查報告指出，55 歲以上使用居家照顧或日間照顧服務者約25萬人，雇用本國籍看護者約1.6萬人，平均每月約新臺幣(下同)3.3萬元；雇用外籍看護者約15萬人，平均每月約2.9 萬元；使用住宿機構照顧者約9.8萬人，平均每月約2.4萬元。若以平均照顧7.8年來推算，最少都要準備225萬元，若是完全靠家人照顧，主要照護者可能必須減少工作時間、甚至辭去工作，長久下來，影響家庭經濟與彼此間的關係，甚至連主要照護者的身心健康也可能受影響（同註1、註2）。 南山人壽相守溢百長期照顧終身保險九大特色 希望有愛相伴，但不希望成為羈絆，南山人壽百歲人生系列推出「南山人壽相守溢百長期照顧終身保險（HRLTC3）」（以下簡稱「相守溢百」，註5），具有九大特點：一、因應百歲人生需求，將保障期間拉長到保險年齡達100歲的保單年度末；二、符合長照狀態或完全失能時，先給付保額50%的「長期照顧／完全失能一次保險金」，成為罹病時的定心丸，可安心接受治療；三、給付輔具補助保險金，符合長照狀態或完全失能時依保額25%給付「長期照顧／完全失能輔具補助保險金」，可補貼居家環境改造或輔具的費用。（詳細給付約定請參閱保單條款） 四、依保額給付「長期照顧／完全失能分期保險金」最高給付15次，每次以單利2%增加給付金額，協助減緩通膨的衝擊；五、依保額10%給付「長期照顧／完全失能喘息服務關懷保險金」最高給付15次，協助照護者有暫時休息的機會；六、若被保險人致成一到六級失能或符合長照狀態期間，提供豁免保費機制；七、持續符合長照狀態，在連續給付四期長期照顧分期保險金及喘息服務關懷保險金後，第五期開始僅需提供被保險人生存證明，不用再檢附巴氏量表或臨床失智評估量表等相關文件，減輕提供相關證明的負擔；八、具有外溢機制，投保時保險年齡達16歲（含）以上者，體況達標，第3保單年度起享有健康促進增額保障；九、有身故保險金／祝壽保險金，讓保障規畫更完整。 長照險推30年 投保率才破5% 身為國內長照險領導品牌的南山人壽發現，即便國內推動長照險已逾30年，依壽險公會的資料計算，國內長照險有效契約投保率大約5%（註6），仍有極大的強化空間，同時長期照顧或失能不是只發生在高齡長者，據南山人壽的長照險理賠分析，腦中風、癌症、意外與失智造成的長照理賠是前四大原因，除了失智54歲以下理賠約占7%外，如腦中風的長照理賠，54歲以下約占33%，癌症的54歲以下長照給付約占29%，意外造成的長照給付，54歲以下人數則占52%，因此建議年輕時就應趁保費相對便宜，規劃長照保障。 同時，進入長照狀態者若居家照護，可能需要環境改造，如去除門檻，改造浴室，增加沐浴或如廁輔具，購買移動輔具、安全監控系統等，雖政府有補助及可以租借或購買，但都是一筆費用，「相守溢百」給付輔具補助保險金，增加照護的財務信心；另外就是主要照護者長時間的看護，身心健康都會受到影響，有時需要尋找「替手」，暫時喘息，「相守溢百」亦提供最高15次的喘息服務關懷保險金，給照護者溫暖的支持。 電影「我就要你好好的（Me Before You）」中失能男主角雖然非常喜歡女主角的照護與陪伴，但卻不希望自己成為女主角無法去體驗世界的牽絆，南山人壽推出「相守溢百」長照險，就是希望協助因應百歲人生中的長照風險，為自己先安排長照安全網，也讓家人可以在財務支持下，繼續相伴。 南山人壽相守溢百長期照顧終身保險 ※南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。 ※人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。 註1：衛福部111年老人狀況調查報告 https://dep.mohw.gov.tw/DOS/lp-5095-113.html 註2：衛福部106年調查報告─主要家庭照顧者 https://dep.mohw.gov.tw/DOS/lp-5095-113.html 註3：內政部人口統計 https://www.ris.gov.tw/app/portal/346 註4：國發會人口推估報告 https://pop-proj.ndc.gov.tw/default.aspx 註5：南山人壽相守溢百長期照顧終身保險(HRLTC3) 給付項目：完全失能一次保險金、完全失能分期保險金、完全失能輔具補助保險金、完全失能喘息服務關懷保險金、長期照顧一次保險金、長期照顧分期保險金、長期照顧輔具補助保險金、長期照顧喘息服務關懷保險金、豁免保險費、祝壽保險金、身故保險金或喪葬費用保險金 本保險為不分紅保單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目 本保險之健康促進係數僅限投保當時保險年齡達十六歲(含)以上者適用 本保險因費率計算考慮脫退率致本保險無解約金本保險免責期間為九十日 本保險投保時，致成一至六級失能(不含完全失能等級或長期照顧狀態)之疾病等待期間為三十日 本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形 中華民國115年06月19日南壽研字第1150000081號函備查 註6：壽險公會高齡化專區