林坤正観点：一枚のクレジットカードで、その善意を計算できるか？

私は風伝媒のこの欄を通じて、台湾の金融業界に対して二十年にわたる観察と努力を共有し、一つの提案をしたいと思います。一緒に台湾を変えましょう。台湾はとても思いやりのある島です。毎年、個人の寄付が千億円を超えています。私はすべてのクレジットカード発行会社である金融持株会社や銀行に呼びかけます。一枚のカードを通じて、この思いやりをより正確につなぎ、より明確に計算してみませんか。

まず二十年前の出来事から話しましょう。そうすれば、私が何を言っているのか理解していただけるでしょう。二〇〇五年、今週刊の記者である黄琴雅さんが私の人物特集を執筆しました。発売当日、彼女は自ら雑誌を持って私のオフィスを訪ねました。私は自分の記事を読み終えた後、彼女は無言で次のページをめくってくれました。そこには、南投県国姓郷で活動する空手道の指導者、黄泰吉さんと廖徳蘭さんの物語が掲載されていました。彼女は指導者の状況を語りながら、すでに私が南投を訪れる日程を調整していたのです。数年後になって気づきました。私は彼女に仕組まれていたのだと。

二人の指導者はもともと台中で空手道場を経営していました。九二一地震の後、南投に住む弟子を探していたところ、偶然にも家を売却し、家族で国姓に移住しました。その後、草屯で五階建ての建物を借り、四十人以上の弱い立場にある子どもたちに食事、住居、学業、空手道の指導を無償で提供しました。毎月の食費だけで五万台湾ドル以上かかりました。黄指導者は自ら銀行に赴き、住宅を担保に借入を行い、累計で千万元以上の債務を抱えるまでになりました。

私はかつて勤めていた台新銀行に助けを求めました。一時的な募金活動はこれまで何度も行ってきました。効果もありましたが、長期的な問題解決にはつながりません。一時的な注目が過ぎれば、次の月にはまた生活費のことで指導者が頭を悩ませることになります。毎年、資金を一から集めなくても済むようにするには、寄付者が毎月一定額を自動的に寄付できる仕組みが必要です。当時、台湾のクレジットカードによる寄付はMOTO（郵便・電話注文）方式が主流で、寄付者が用紙に記入して返送し、機関が手動でカード決済を行うという方法でした。オンラインで自動引き落としする定期定額寄付は誰も実施していませんでした。

私はクレジットカードの専門家として、台新銀行の情報システム部門と協議しました。当時のメインフレームシステム「CardPac」（後にVisionPLUSに改名）には、「Recurring」という項目がありました。これはもともと保険料や水道・電気・ガス料金の毎月自動引き落とし用に設計されたものです。保険の月額支払いと寄付の月額引き落としは、資金の流れという観点では同じロジックです。ただ、誰もそれを寄付に応用していなかっただけでした。

台新銀行はPayEasyと連携し、南投県青少年空手道協会のための募金プロジェクトを立ち上げ、この仕組みを実現しました。台湾初のオンラインクレジットカード定期定額寄付が、このプロジェクトから始まったのです。私は覚えています。三か月目には、月額自動引き落としだけで六十万台湾ドルを超える金額に達しました。この安定的で予測可能なキャッシュフローにより、二人の指導者はすぐに債務を返済し、新たな生徒の受け入れや来年度の計画に自信を持つことができるようになりました。

その年、私は一つのことを学びました。その後、十数年間ずっと考え続けてきました。社会福祉団体にとって、一度に大きな金額を寄付されることが必ずしも良いことではない。むしろ、細くても長く続く安定した支援こそが真に価値があるのだということです。「持続可能性」という言葉がまだ流行する前のことですが、すでにその重要性を感じ取っていたのです。

二十年が経ちました。台新金控の公開資料によると、このプロジェクトは累計で五千万台湾ドル以上を支援し、八百人以上の弱い立場の子どもたちを育成しました。獲得したメダルは千八百個以上。アジア大会の金メダリストを二人輩出し、十九人が台湾の「大統領教育賞」を受賞しました。この定期定額方式は、一つの事実を証明しました。クレジットカードの定期定額は、公益活動において最も過小評価されている入り口であるということです。

しかし、当時の仕組みは、寄付者が台新銀行やPayEasyを信頼しているという前提に依存していました。これは機関に対する信頼であり、その限界があります。すべての地方の小さな団体に、ブランド力のあるプラットフォームが後ろ盾になることはできません。ここ数年、私は宜蘭、花蓮、台東、南投、台南、屏東の多くの地域を訪れました。どの場所も似たような光景です。それぞれの地域にいくつかの小さな団体やケア拠点があり、それを支えているのは教会の牧師、退職した校長、地元に戻った若者、食堂の店主、あるいは村の長といった人々です。高齢者が転倒すれば、彼らが最初に駆けつけます。台風が来れば、彼らが真っ先に避難を促します。彼らは判断力に欠けているわけではありません。見えていないこと、信頼されていないことが問題なのです。誰かが彼らの活動を整理し、外部に語れる形の物語や成果に変える支援が必要です。見えていなければ募金は集まらず、募金が集まらなければ拠点は一つずつ閉鎖されていきます。

台湾公益責信協会の調査によると、台湾の個人年間寄付額は千億円を超えていますが、そのうち約七割六分がたった七つの大規模団体に集中しています。残りのわずかな資金を、数千もの、まさに地域社会の最後の一マイルを支えるマイクロ組織が分け合っているのです。

この二年間、孔雀魚（コウケイギョ）が運営する「好事道」プラットフォームは、こうした組織の活動を「見える化」し、検証可能で信頼できる言語に変換することを目的としてきました。

昨年九月、馬太鞍渓で氾濫が発生し、光復郷が被害を受けました。私たちは四百五十万台湾ドルを募り、水害発生の翌日から物資を届け、地域の教会と連携して救援活動を開始しました。また、中古家具の寄付を呼びかけ、七百世帯から集めた家具や家電を光復に運び、五百世帯以上の家庭に届けました。救援と復旧が一段落した後、医療・介護の専門チームと設備を地域に派遣し、遠隔スマートケアプログラムを開始しました。

十一の文化健康ステーション、四百十七人の高齢者を対象に、半年間で二万三千回の測定と八千四百回の即時フォローアップ介入を実施しました。社会的投資収益率（SROI）は2.8対1で、一円投入に対して社会全体で二円八角のリターンがあることを示しています。計算方法は国際的なSROI基準に準拠し、データは衛生福利部と健康保険署の資料を引用。全文と成果はプラットフォーム上で公開しています。

このプロジェクトの真の価値は、その数値そのものではなく、背後にある再現可能な運営モデルにあります。三つの支援企業――泓徳エネルギー、聯華電子の社員ボランティア団体「燭光社」、士林ロータリークラブ――はそれぞれ独自のステーションを支援。プラットフォームは各社の成果を個別に提示し、各社専用のインパクトレポートを提供しました。支援を受ける側のハードルは非常に低く、理事長がSROIを理解していなくても構いません。スマホで写真を撮り、Excelファイルや領収書をアップロードするだけでOK。その後のデータ整理、レポート作成、コミュニケーション、検証はすべて孔雀魚好事道のAIが担います。現場の人々は、ただ一心に活動に専念すればよいのです。

この仕組みはすでに実際の運用を経ており、実現可能であることが証明されています。残る課題はただ一つ――どうやってこれを拡大するかです。拡大するには、再びクレジットカードに戻る必要があります。これが、私が台湾のすべてのカード発行銀行に正式に提案したい内容です。各銀行のアプリに一つの入口を追加し、その銀行専用の公益ページに接続するのです。カード保有者が共感する社会福祉団体を選び、定期定額寄付を設定。毎月自動的に寄付が行われます。

まず銀行にとってのメリットを分析しましょう。銀行はカードのアクティブ率を維持し、継続的な利用を促すために、毎年多額のマーケティング予算を費やし、数多くのイベントを開催しています。これは皆さんがよくご存じのことでしょう。一方、定期定額寄付は、マーケティング費用をかけずにカードを固定化する効果があります。毎月の請求書が自動的に発行され、引き落としが行われるため、このカードは自然と顧客が最もよく使うクレジットカードになります。

さらに強力な効果が次の段階にあります。毎月の請求書に、その寄付の隣にリンクが表示されます。そこをクリックすると、自分が支援している団体が先月何をし、今日までにどのような成果と影響を生み出したかが確認できます。カード保有者はそれを読み進めるうちに、寄付を止めたくなくなるでしょう。なぜなら、その解除は単に一枚のカードを解約するだけではなく、台東のとある部落、花蓮のコミュニティの高齢者たち、南投の子どもたちとの、やっと築いた感情のつながりを断ち切ることになるからです。これほど強固で長期的なカード維持インセンティブは、他にありません。

各銀行は独自のテーマを持つこともできます。子ども支援に特化したい銀行は、その関連団体だけを掲載。特定の県市に貢献したい銀行は、その地域の地方プロジェクトを掲載すればよいのです。そして、各提携銀行には独自のダッシュボードが提供され、年次社会的インパクトレポートの表紙にはその銀行の名前が記載されます。これはESG報告に活用でき、カード保有者への還元資料としても利用可能です。

二〇〇五年、私は月六十万台湾ドルの寄付から学びました。一時的な大規模寄付よりも、安定した継続的支援こそが、社会福祉組織の運命を支える力になるということです。違いはただ一点。二十年前は南投の空手道教室一つを支えたにすぎなかった。二十年後には、好事道プラットフォームと、アプリの入口を開く銀行たちの協力により、千、いや一万もの団体を支えることができるのです。

南投の山の下で、あの子どもたちは今も空手道の練習を続けています。光復の文化健康ステーションの高齢者たちは、毎朝九時になると健康ステーションに来て血圧を測っています。システムは今も動き続けています。この窓はここにあります。私は皆さんと一緒に、この窓を開ける日を待っています。

＊著者は孔雀魚普惠科技創業者兼王道銀行常務董事／鑫友会先進政策顧問。本稿は鑫友会が提供し、掲載を許可しています。