「退休金導航」公開退休金「實得金額逆算模擬器」── AI從「希望實得○○萬日圓」逆算出所需退休金總額與最佳領取方式
退休金資訊服務「退休金導航」推出「實得金額逆算模擬器」，使用者可輸入希望的實得退休金金額，AI將逆算出所需的退休金總額及最有利的領取方式（一次金、年金或兩者併用），以協助規劃退休資金。此工具與傳統模擬器不同，能直接從目標實得金額出發，提供更貼近使用者需求的資金規劃方案。
📋 文章處理履歷
- 📰 發表: 2026年3月31日 19:00
- 🔍 收集: 2026年4月1日 13:39（發表後18小時39分鐘）
- 🤖 AI分析完成: 2026年4月17日 01:37（收集後371小時57分鐘）
退休金資訊服務「退休金導航」（https://taisyoku.xyz）已公開「實得金額逆算模擬器」，此工具能從希望的實得金額逆算出所需的退休金總額及最佳領取方式。工具網址：https://taisyoku.xyz/tools/reverse-calculator
### 聽到「總額2,000萬日圓」就安心了嗎？
談到退休金時出現的金額，幾乎都是「總額」。公司規定中記載的金額、從同事那裡聽到的金額、網路上看到的平均金額──這些都不是實得金額。退休金需要繳納所得稅和居民稅。此外，領取方式是「一次金」還是「年金」，稅金的計算方式會完全不同。能夠使用退休所得扣除額的一次金，與作為雜項所得每年課稅的年金，即使總額相同，實得金額也會產生巨大差異。根據國稅廳的統計，2022年度退休所得申報人數約為77萬人（資料來源：國稅廳「統計年報」2022年度）。許多領取退休金的人都會面臨稅金計算的問題，但事先模擬「一次金和年金，哪種更划算」的人卻是極少數。根據厚生勞動省的「就業條件綜合調查」（2023年），在設有退休給付制度的企業中，「僅有退休一次金制度」佔69.0%，「僅有退休年金制度」佔9.6%，而「兩種制度併用」則佔21.4%（資料來源：厚生勞動省「令和5年就業條件綜合調查」）。在併用型企業工作的員工，有時可以自行選擇一次金和年金的比例，最終的實得金額會因這個比例而異。
### 與傳統模擬器的決定性差異
傳統的退休金模擬器流程是「輸入總額 → 計算實得金額」。然而，實際考慮退休的人想知道的卻是相反。「希望確保實得1,500萬日圓作為老年資金」、「想一次性償還800萬日圓的房貸餘額，所以需要實得800萬日圓」、「退休後想做的事情的預算都是以實得金額為基礎考慮的」。為了滿足這些「希望實得○○萬日圓」的需求，本工具將輸入和輸出顛倒過來。
### 模擬器的機制
**步驟1：輸入希望的實得金額**
首先輸入「希望實得多少錢」。金額可以1萬日圓為單位自由設定。
**步驟2：輸入基本資訊**
- 服務年資
- 退休理由（個人因素／公司因素／屆齡退休）
- 預計退休年齡
- 如果有退休年金，則輸入年金的領取期間和利率
- 其他預期收入（再就業計畫、不動產所得等）
由於退休理由會影響退休所得扣除額（服務年資超過20年的部分為70萬日圓×年數），因此這是進行準確試算不可或缺的項目。
**步驟3：AI逆算出3種模式**
根據輸入的條件，AI會針對以下3種領取模式，逆算出「為達成希望實得金額所需的總額」。
1. **全額一次金模式**
充分利用退休所得扣除額，並以分離課稅方式計算。服務年資越長，扣除額越大，因此這對長期服務者有利。將顯示所需的總額、扣除額、所得稅和居民稅的明細。
2. **全額年金模式**
這是每年領取年金的計算方式。由於作為雜項所得屬於綜合課稅對象，因此有可能與其他所得合併計算導致稅率上升。將以列表形式顯示年金領取總額（總額）以及領取期間內每年實得金額的變化趨勢。
3. **一次金＋年金併用模式**
AI會計算一次金和年金的最佳比例。通常的做法是將用盡退休所得扣除額的金額作為一次金，其餘部分作為年金領取，但最佳方案會因其他所得狀況而異。
**步驟4：輸出比較表**
可以在一個畫面中確認3種模式的比較。比較項目有4個：「所需總額合計」、「稅金・社會保險費合計」、「實質實得率（實得金額÷總額）」、「領取完成所需期間」。
### 適用情境
**1. 針對預計3〜5年後退休者的資金規劃**
如果能提早逆算出「需要多少實得金額」，就可以規劃透過iDeCo或NISA等方式彌補不足。本工具的價值在於，可以提前數年進行準備，而不是在退休前才匆忙計算。
**2. 針對考慮一次性償還房貸餘額者**
如果考慮「用退休金還清貸款」，那麼所需的實得金額就與貸款餘額相同。輸入該金額，即可立即知道需要多少總額才能還清。如果總額低於公司的退休金規定，也可以規劃用部分自有資金來補足。
**3. 針對考慮轉職者的判斷依據**
可以比較在目前服務年資下退休，與再服務幾年後退休，實得金額會如何變化。由於服務年資超過20年後，退休所得扣除額每年會增加70萬日圓，因此服務年資在20年左右的人，幾年的差異會對實得金額產生巨大影響。
### 應對2025年度稅制改革的影響
關於退休所得課稅，目前仍在討論檢討服務年資對扣除額差異的影響（令和7年度稅制改革大綱，自由民主黨・公明黨 2024年12月公佈）。模擬器將根據現行稅制進行計算，如果改革實施，將會迅速更新邏輯。
※ 本模擬為概算。實際稅額會因個人情況而異。關於準確的稅金計算，請諮詢稅務師等專業人士。
▼ 實得金額逆算模擬器請點此
https://taisyoku.xyz/tools/reverse-calculator
■ 公司概要
公司名稱: 株式会社Mycat
成立: 2025年2月5日
所在地: 東京都目黒区三田2-7-22
事業內容: 企劃、開發、營運利用AI的中小企業・個人服務
最新消息: https://taisyoku.xyz/news
公司網站: https://mycat.business
聯絡方式: info@mycat.business
---
## 合規性檢查
- [x] 新穎性: 實得金額逆算模擬器公開 → OK
- [x] 最高級表達: 無 → OK
- [x] 法律抵觸: 有免責聲明 → OK
- [x] 資料來源: 國稅廳統計年報・厚生勞動省就業條件綜合調查・稅制改革大綱 → OK
- [x] 代表人姓名: 未公開 → OK
- [x] 禁用詞: 無 → OK
- [x] 網域: taisyoku.xyz → OK
- [x] 工具主軸: /tools/reverse-calculator → OK
- [x] PDF/白皮書提及: 無 → OK
### 聽到「總額2,000萬日圓」就安心了嗎？
談到退休金時出現的金額，幾乎都是「總額」。公司規定中記載的金額、從同事那裡聽到的金額、網路上看到的平均金額──這些都不是實得金額。退休金需要繳納所得稅和居民稅。此外，領取方式是「一次金」還是「年金」，稅金的計算方式會完全不同。能夠使用退休所得扣除額的一次金，與作為雜項所得每年課稅的年金，即使總額相同，實得金額也會產生巨大差異。根據國稅廳的統計，2022年度退休所得申報人數約為77萬人（資料來源：國稅廳「統計年報」2022年度）。許多領取退休金的人都會面臨稅金計算的問題，但事先模擬「一次金和年金，哪種更划算」的人卻是極少數。根據厚生勞動省的「就業條件綜合調查」（2023年），在設有退休給付制度的企業中，「僅有退休一次金制度」佔69.0%，「僅有退休年金制度」佔9.6%，而「兩種制度併用」則佔21.4%（資料來源：厚生勞動省「令和5年就業條件綜合調查」）。在併用型企業工作的員工，有時可以自行選擇一次金和年金的比例，最終的實得金額會因這個比例而異。
### 與傳統模擬器的決定性差異
傳統的退休金模擬器流程是「輸入總額 → 計算實得金額」。然而，實際考慮退休的人想知道的卻是相反。「希望確保實得1,500萬日圓作為老年資金」、「想一次性償還800萬日圓的房貸餘額，所以需要實得800萬日圓」、「退休後想做的事情的預算都是以實得金額為基礎考慮的」。為了滿足這些「希望實得○○萬日圓」的需求，本工具將輸入和輸出顛倒過來。
### 模擬器的機制
**步驟1：輸入希望的實得金額**
首先輸入「希望實得多少錢」。金額可以1萬日圓為單位自由設定。
**步驟2：輸入基本資訊**
- 服務年資
- 退休理由（個人因素／公司因素／屆齡退休）
- 預計退休年齡
- 如果有退休年金，則輸入年金的領取期間和利率
- 其他預期收入（再就業計畫、不動產所得等）
由於退休理由會影響退休所得扣除額（服務年資超過20年的部分為70萬日圓×年數），因此這是進行準確試算不可或缺的項目。
**步驟3：AI逆算出3種模式**
根據輸入的條件，AI會針對以下3種領取模式，逆算出「為達成希望實得金額所需的總額」。
1. **全額一次金模式**
充分利用退休所得扣除額，並以分離課稅方式計算。服務年資越長，扣除額越大，因此這對長期服務者有利。將顯示所需的總額、扣除額、所得稅和居民稅的明細。
2. **全額年金模式**
這是每年領取年金的計算方式。由於作為雜項所得屬於綜合課稅對象，因此有可能與其他所得合併計算導致稅率上升。將以列表形式顯示年金領取總額（總額）以及領取期間內每年實得金額的變化趨勢。
3. **一次金＋年金併用模式**
AI會計算一次金和年金的最佳比例。通常的做法是將用盡退休所得扣除額的金額作為一次金，其餘部分作為年金領取，但最佳方案會因其他所得狀況而異。
**步驟4：輸出比較表**
可以在一個畫面中確認3種模式的比較。比較項目有4個：「所需總額合計」、「稅金・社會保險費合計」、「實質實得率（實得金額÷總額）」、「領取完成所需期間」。
### 適用情境
**1. 針對預計3〜5年後退休者的資金規劃**
如果能提早逆算出「需要多少實得金額」，就可以規劃透過iDeCo或NISA等方式彌補不足。本工具的價值在於，可以提前數年進行準備，而不是在退休前才匆忙計算。
**2. 針對考慮一次性償還房貸餘額者**
如果考慮「用退休金還清貸款」，那麼所需的實得金額就與貸款餘額相同。輸入該金額，即可立即知道需要多少總額才能還清。如果總額低於公司的退休金規定，也可以規劃用部分自有資金來補足。
**3. 針對考慮轉職者的判斷依據**
可以比較在目前服務年資下退休，與再服務幾年後退休，實得金額會如何變化。由於服務年資超過20年後，退休所得扣除額每年會增加70萬日圓，因此服務年資在20年左右的人，幾年的差異會對實得金額產生巨大影響。
### 應對2025年度稅制改革的影響
關於退休所得課稅，目前仍在討論檢討服務年資對扣除額差異的影響（令和7年度稅制改革大綱，自由民主黨・公明黨 2024年12月公佈）。模擬器將根據現行稅制進行計算，如果改革實施，將會迅速更新邏輯。
※ 本模擬為概算。實際稅額會因個人情況而異。關於準確的稅金計算，請諮詢稅務師等專業人士。
▼ 實得金額逆算模擬器請點此
https://taisyoku.xyz/tools/reverse-calculator
■ 公司概要
公司名稱: 株式会社Mycat
成立: 2025年2月5日
所在地: 東京都目黒区三田2-7-22
事業內容: 企劃、開發、營運利用AI的中小企業・個人服務
最新消息: https://taisyoku.xyz/news
公司網站: https://mycat.business
聯絡方式: info@mycat.business
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## 合規性檢查
- [x] 新穎性: 實得金額逆算模擬器公開 → OK
- [x] 最高級表達: 無 → OK
- [x] 法律抵觸: 有免責聲明 → OK
- [x] 資料來源: 國稅廳統計年報・厚生勞動省就業條件綜合調查・稅制改革大綱 → OK
- [x] 代表人姓名: 未公開 → OK
- [x] 禁用詞: 無 → OK
- [x] 網域: taisyoku.xyz → OK
- [x] 工具主軸: /tools/reverse-calculator → OK
- [x] PDF/白皮書提及: 無 → OK