日銀宣布升息，房貸利率將進一步攀升

日本銀行於2026年6月15日至16日的金融政策決定會議上，決定將無擔保隔夜拆款利率目標區間上調至「約1.0%」，相當於將實質政策利率從原先的約0.75%提高0.25個百分點。

此次升息將使政策利率達到約1.0%的水平，這是自1995年以來約31年來的最高點。此舉預計將影響浮動利率房貸的基準利率及各金融機構的適用利率。

在長期超低利率環境結束後，無論是已使用浮動利率房貸的借款人，或是計畫購屋者，都應重新評估目前的家庭財務狀況，確認是否能持續負擔房貸。

為應對此變化，GOEN株式會社旗下的「おうちの買い方相談室」將加強提供最新利率動態下的房貸影響診斷及住宅預算檢討諮詢服務。

【日銀升息對房貸的影響】

浮動利率房貸的利率通常與日銀的政策利率連動的短期優質利率掛鉤。此次升息後，各金融機構可能調升基準利率及適用利率。

例如，若以貸款餘額3,000萬日圓、還款期30年為例，若浮動利率上升0.5個百分點，每月還款額將增加約7,000至8,000日圓，全年負擔可能增加近10萬日圓，貸款額越大影響越顯著。

另一方面，固定利率房貸（如Flat35）的利率也處於高位，2026年6月，Flat35（還款期21至35年、貸款成數9成以下）的最高利率已達年3.21%，為2017年制度修正以來首次突破3%。無論固定或浮動利率，都需要謹慎規劃資金。

為減輕升息帶來的每月還款壓力，部分金融機構提供「50年房貸」等超長期房貸選項。

在固定與浮動利率皆上漲的環境下，重新檢視家庭財務，確保「目前的還款額能持續下去」變得比以往更加重要。

【「おうちの買い方相談室」對利率上升時代購屋的建議】

在房貸利率上升的背景下，「おうちの買い方相談室」認為購屋時應注意以下三點：

1. 確認「可負擔」金額而非「可借貸」金額：金融機構提供的貸款額度不等於家庭能輕鬆負擔的金額。應考慮未來教育費、生活費及養老金等長期支出，規劃住宅預算。

2. 多種利率情境下的還款試算：不應只以當前利率為準，應模擬未來利率上升情境下的還款計畫，特別是浮動利率，需確保即使利率上升1-2%仍能持續還款。

3. 在決定房屋公司前，先整理住宅預算：若在與房屋公司洽談後才發現預算問題，可能需要調整購屋計畫。應先從家庭總體財務出發，確認無負擔的預算，再安心選擇房屋。

【給已使用房貸者：針對個人情況檢討家庭財務】

此次升息是已使用房貸（特別是浮動利率）者重新評估還款計畫和