Flat 35首次突破3%大關 主要銀行固定利率連續11個月上漲

GOEN公司，在日本全國營運「購屋諮詢室」（Ouchino Kaikata Soudanshitsu），因應住宅貸款利率的上升，將針對今後考慮購屋的對象，強化反映最新利率水準的房屋預算診斷與住宅貸款諮詢服務。

2026年6月，五家主要銀行提高了10年期固定利率住宅貸款的利率。這五家銀行的平均最優惠利率達到3.556%，較前月平均上漲0.27個百分點。固定利率已連續11個月上漲，近一年來約上漲了1.6個百分點。

此外，根據住宅金融支援機構公佈的2026年6月「Flat 35」數據，貸款期限為21年以上35年以下、融資比率9成以下的貸款，其最頻繁利率達到年利率3.21%。自2017年現行制度實施以來，這是最頻繁利率首次突破3%，較前月的2.71%上漲了0.50個百分點。

住宅貸款的周邊環境，正從長期持續的「以超低利率為前提的時代」發生重大轉變。

利率上升會增加相同貸款額度的每月還款額和總還款額，因此比以往更需要謹慎設定房屋預算。

【變動利率維持不變，但需注意未來上漲風險】

對於許多購屋者使用的變動利率住宅貸款，五家主要銀行均維持2026年6月的最優惠利率。

這五家銀行的平均最優惠利率為1.055%，與固定利率住宅貸款的利率差距正在擴大。變動利率雖然在借款時較容易減輕還款負擔，但會受到日本央行政策利率和短期優惠利率等影響，未來適用利率和還款額有可能會上升。

另一方面，固定利率可以在借款時確定直至還款結束的利率和還款額，但目前其水準高於變動利率。

固定利率和變動利率哪種更適合，不能僅憑單純的利率高低來判斷。需要綜合考慮家庭的財力餘裕、貸款額度、還款期限、教育經費、養老金、以及未來收入變化等因素，做出適合各家庭的選擇。

【購屋諮詢室對利率上升時代購屋的看法】

在住宅貸款利率上升的背景下，購屋諮詢室認為，在考慮購屋時確認以下三點至關重要：

1. 確認能夠輕鬆償還的金額，而非僅僅是能夠借到的金額。

金融機構提供的可貸款額度，與家庭財務壓力下能夠償還的金額並不相同。需要考慮的房屋預算，不僅要包含目前的收入，還要納入未來的教育經費、購車費用、生活費、以及養老金等。

2. 以多種利率情境試算還款額。

不僅要以目前的利率為前提，確認未來利率上升時的還款額也很重要。特別是選擇變動利率時，必須事先試算即使利率上升，也能夠持續輕鬆還款。

3. 在決定房屋建造商之前，先整理好房屋預算。

如果在與房屋建造商洽談後才重新審視預算，可能會需要更改期望的房屋或土地。在選擇房屋建造商或物件之前，從整體家庭財務狀況確認無壓力的預算，將有助於安心地推進購屋選擇。

【提供反映最新利率的房屋預算診斷】

購屋諮詢室提供免費的房屋預算診斷，反映最新的住宅貸款利率。

我們將整理未來的家庭財務狀況，包括購屋費用、教育經費、生活費、養老金等，為每位諮詢者確認一個能夠輕鬆償還的房屋預算目安。

此外，我們也會清楚地比較固定利率與變動利率的差異，以及未來利率上升時的還款額，並以多種情境進行說明。

我們的目的不僅是介紹住宅貸款產品，更是支援諮詢者建立適合自己家庭的判斷標準，並有信心地選擇房屋。

【購屋諮詢室提供的三大安心保障】

1. 從廣泛的選擇中比較適合自己的房屋。

我們整理了包括客製化住宅、新建分售住宅、中古住宅、公寓、改建、翻新等廣泛的選擇，以支援符合家庭期望和預算的購屋選擇。

2. 從購屋前到交屋全程陪伴。

我們不僅協助比較房屋建造商，還會陪同參觀樣品屋、確認平面圖、檢查估價單、以及交屋時的確認等，支援購屋的各個階段。

3. 透過單一窗口諮詢房屋與財務問題。

我們將整理包括購屋預算、住宅貸款、教育經費、養老金等在內的整體家庭財務狀況，從長期視角支援無壓力的購屋。

【公司概要】

名稱：GOEN公司

總部：〒870-0942 大分縣大分市大字羽田199番地1 Community Haneda 8號館 3F

電話：097-574-5064

網址：https://goen-group.jp/

【採訪洽詢】

名稱：購屋諮詢室 大分本店

地址：〒870-0952 大分縣大分市下郡北1番6號大八大樓1樓

電話：097-574-5084 （定休日：星期三，定休日聯絡電話：[097-574-5064]）

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聯絡人：額賀、久保
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