存貸利差緊縮 中國多家銀行下架中長期定存產品

中國多家民營銀行下架中長期定存產品，主因為貸款收益下滑，持續提供中長期定存產品，將進一步壓縮利差空間，部分民營銀行選擇暫時下架中長期定存產品以緩解經營壓力。

據北京商報、證券時報報導，中關村銀行日前公告從5月30日起，暫時下架個人、單位整存整付3年期定存產品；除中關村銀行外，多家民營銀行App也已下架5年期整存整付產品，例如上海華瑞銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行。

除了下架產品外，有民營銀行透過限額、控量等方式收緊中長期存款供給，例如蘇商銀行目前留存兩款3年期定存產品，年化利率分別為2%、1.95%，其中2%利率產品每天上午9點限額發售。

界面新聞引述銀行業界人士解析，民營銀行下架中長期定存產品背後原因為淨息差的持續下降。

一名民營銀行人士表示，目前民營銀行下架的產品多為高利率存款產品以及一些自動滾存產品，在目前貸款業務相對困難的背景下，部分民營銀行也不缺存款。他說，「貸款都放不出去，要那麼多高利率的存款幹什麼」。

盤古智庫高級研究員江瀚表示，銀行貸款收益率不斷下滑，如果繼續提供高成本中長期定存產品，銀行利差空間將被極度壓縮，甚至可能出現負值，下架高成本中長期定存產品是緩解經營壓力的必然選擇。

江瀚認為，民營銀行必須改變過往規模擴張模式，全面強化自營風控與獲客能力，同時從「零售主導」向「產業銀行」或「科技金融」轉型，還可以積極拓展多元化金融服務。

另一名民營銀行人士分析，部分民營銀行下架中長期定存產品，主要是因為這類產品利率較高，不過目前高收益資產減少，民營銀行存在成本壓力，透過降低高利率長期存款的吸納，可以為穩定淨息差創造條件。