貸出利ざや縮小、中国の複数の銀行が中期・長期定期預金商品を撤去

中国の複数の民営銀行が、中期・長期の定期預金商品を撤去している。主な理由は、貸出収益の低下により、高コストの中期・長期定期預金商品を提供し続けると、利ざやがさらに圧縮されるためである。一部の民営銀行は、経営圧力を緩和するために、一時的にこれらの商品を撤去する選択をした。

北京商報や証券時報の報道によると、中関村銀行は5月30日から、個人・法人向けの3年物定期預金商品を一時的に撤去すると発表した。中関村銀行の他にも、上海華瑞銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行など、複数の民営銀行のアプリで5年物定期預金商品が撤去されている。

商品の撤去に加え、一部の民営銀行は限度額設定や数量管理などの方法で、中期・長期預金の供給を引き締めている。例えば、蘇商銀行は現在、年利2％と1.95％の2種類の3年物定期預金商品のみを提供しており、2％の商品は毎日午前9時から限定販売されている。

界面新聞が銀行業界関係者の分析を引用したところによると、民営銀行が中期・長期定期預金商品を撤去する背景には、純利ざやの継続的な低下がある。

ある民営銀行の関係者は、現在撤去されている商品は主に高金利の預金商品や自動積立商品であり、現在の貸出業務が比較的困難な状況下では、一部の民営銀行は預金不足に陥っていないと述べた。「貸出が実行できないのに、なぜ高金利の預金をそれほど必要とするのか」と語った。

盤古智庫の上級研究員である江瀚氏は、銀行の貸出収益率が低下し続けており、高コストの中期・長期定期預金商品を提供し続ければ、銀行の利ざやは極度に圧縮され、場合によってはマイナスになる可能性もあると述べた。高コストの中期・長期定期預金商品の撤去は、経営圧力を緩和するための必然的な選択であると指摘した。

江瀚氏は、民営銀行は従来の規模拡大モデルを変革し、自社のリスク管理と顧客獲得能力を全面的に強化するとともに、「小売り主体」から「産業銀行」や「テクノロジーファイナンス」への転換を図り、さらに多様な金融サービスを積極的に拡大すべきだと提言した。

別の民営銀行関係者は、一部の民営銀行が中期・長期定期預金商品を撤去する主な理由は、これらの商品の金利が高いことにあると分析した。しかし、現在は高収益資産が減少しており、民営銀行にはコスト圧力が存在するため、高金利の長期預金の受け入れを減らすことで、純利ざやの安定化を図る条件を整えることができると述べた。