超過九成民眾對於「僅靠存款」感到不安；另一方面，投資的最大不安來源是「本金虧損」。

透過房地產投資豐富生活的網站「不動產投資Square」（營運公司：Clearthlife株式會社）針對全國20歲至59歲、進行資產形成中的188名受訪者，進行了關於退休相關的投資和儲蓄觀念、參考資訊來源，以及未來打算採取的手段等調查。 本次針對有資產形成經驗者進行的調查中，大多數受訪者即使有投資經驗，仍將「本金虧損」列為最大的擔憂。 儘管在制度普及下，投資實踐有所進展，但民眾的心理上仍保持謹慎態度，顯示出對穩定性和分散投資的高需求。 資產形成正從「開始的時代」轉向「一邊面對不安、一邊持續的時代」。未來，提供的不僅是收益性，還包含中長期穩定性和易於持續性的選項將變得更加重要。 ## 1. 意識到資產形成背景與環境變化 本次調查的所有受訪者，都在過去一年內透過某種方式進行了資產形成。在物價上漲和對未來的不安背景下，越來越多人將資產形成視為現實課題。 問項：關於最近的物價上漲，您對家庭財務的負擔感有多大？請選擇最接近的選項。 關於物價上漲造成的家庭負擔，「感覺非常強烈」或「感覺有些」的比例合計佔90.5%，顯示出當前生活成本的上升對許多受訪者來說是實際的負擔。可以認為，這種日常的經濟壓力是促使人們關注資產形成的強烈背景。 問項：您是否因為物價和利率的上升，而比以前更強烈地感受到資產形成的需求？請選擇最接近的選項。 認為有必要進行資產形成的人佔87.3%。受物價和利率上漲的影響，許多人比以前更強烈地感受到資產形成的需求。這不僅是感受到負擔，更觸發了對「準備的必要性」的意識，這一點頗具特徵。 問項：考量到日本目前的社會環境，您對於僅依靠儲蓄來為未來做準備感到不安嗎？請選擇最接近的選項。 對僅依靠儲蓄為未來做準備感到不安的比例非常高，「感覺非常強烈」或「感覺有些」合計佔90.4%，與前述物價負擔的感受比例幾乎一致。這顯示出在當前的社會環境中，廣泛地認識到僅靠現金為主的準備是不夠的。 ## 2. 資產形成的觀念與心理 儘管對資產形成的關注度提高，但人們重視的不僅是收益性，更是一種兼顧穩定性和對損失的擔憂的穩健視角。 問項：請選擇您在過去一年內進行的所有資產形成方式。 NISA運用過半數，為最高比例，而儲蓄存款也佔約半數，顯示出結合制度性投資與安全資產，穩健進行資產形成的趨勢。 問項：您在選擇資產形成方式時，重視的因素有哪些？請選擇所有適用的項目。 選擇資產形成方式時重視的因素包括「長期穩定性」、「本金虧損風險低」、「可從小額開始」。相較於高報酬，人們更重視能夠輕鬆開始並長期持續的方式，這反映了強烈的穩健導向。 問項：關於未來的資產形成，您的想法最接近以下哪項？請選擇最接近的選項。 關於未來的資產形成想法，「重視穩定性」最多，其次是「希望更注重分散」。相對而言，「重視收益性」的比例較少，整體結果顯示，比起積極進取，更傾向於在控制風險的同時穩定地進行準備。 問項：過去一年，您用於資產形成金額或配置有改變嗎？ 過去一年，用於資產形成的金額或配置「沒有改變」的受訪者佔多數。另一方面，「增加」與「稍微增加」合計佔42.6%，顯示整體上以維持現狀為主，但部分人也出現了積極化的動向。 問項：關於資產形成資訊的收集。請選擇所有您作為參考的資訊來源。 資訊來源方面，「新聞網站」最多，其次是「電視・廣播」、「銀行・證券公司網站」、「YouTube」。公營機構或專家網站的利用率相對較低，日常容易接觸的媒體是主要資訊來源，顯示資訊收集上「身近性」優先於「專業性」的傾向。

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