擁有多年住宅諮詢經驗的獨立理財顧問（FP）事務所，從零開始開發並發布RAG型AI代理「Tally」

長岡FP事務所合同公司（東京都中央區銀座，代表社員：長岡理知）獨家開發並發布了針對購屋、房貸、人壽保險及人生規劃的對話型AI代理「Tally」。

該系統也具備了僅透過對話即可自動生成家庭現金流表的功能。

以上服務皆可匿名、免費且免註冊使用。Tally並非讓通用型大型語言模型直接回答，而是採用了「RAG（Retrieval-Augmented Generation，檢索增強生成）」架構，每次生成回應時都會參考該公司建立的獨家知識庫（將過去20年來關於購屋、房貸、人壽保險及人生規劃的判斷標準系統化所集結成的文件群）。

根據該公司的調查，目前在日本國內幾乎找不到針對消費者推出將自有專業知識整合為知識庫之RAG型AI代理的FP事務所或保險代理商。

介紹頁面：https://gettally.jp/
使用頁面：https://nagaokafp.co.jp/tally-chat.html

【本新聞稿重點】

- 獨家開發並發布專注於住宅、人壽保險及人生規劃的對話型AI代理「Tally」
- 不使用通用AI，而是採用反映資深FP諮詢現場專業知識的RAG架構
- 從前端、API伺服器、系統指令到知識庫，完全由公司內部自主開發（In-house）
- 實作了「透過對話自動生成現金流表」功能，將最高至95歲的家庭財務狀況以年度為單位視覺化
- 可匿名、免費且免註冊使用
- 知識庫每日新增更新，設計上回答準確度會持續提升
- 消除民眾預約真人FP諮詢的心理障礙，促進年輕族群的使用

■ 獨家開發並發布RAG型AI代理「Tally」

長岡FP事務所合同公司獨家開發並發布了能夠回答有關住宅、房貸、人壽保險及人生規劃問題的對話型AI代理「Tally」。

使用者只需在聊天畫面中輸入問題，就能24小時隨時獲得不亞於真人FP的專業回答。

■ 不使用通用AI，而是採用反映資深FP諮詢現場專業知識的RAG架構

任何人都可以向ChatGPT等通用AI詢問有關房貸或保險的問題。然而，得到的回覆通常只是將網路上的一般資訊平均化後如教科書般的內容。由於通用AI的設計總是偏向生成表面上保持中立的回答，因此使用者不一定能獲得真正有用的建議。

舉例來說，通用AI可能會產生像是「安全的房貸借款額度大約是年收入的5至6倍」這類只要閱讀網路文章就能知道的淺層回答。但實際上，使用者想要的是根據自身條件，評估是否能夠負擔貸款、最多能借到多少等具體且客製化的解答。

Tally採用了「RAG」架構。當使用者輸入問題時，系統會讀取該公司編寫的「系統指令」（將回應方針、涵蓋領域、禁止事項等文字化的數百項規定），同時透過語意搜尋從「知識庫」（作為住宅專業FP在諮詢現場所形成的判斷標準之文件群）中擷取相關段落，並交由回應生成引擎處理。

如此一來，回傳的將不再是通用AI的平均答案，而是反映了「若是長岡FP事務所，會如何回答這個問題」的回應。

甚至，系統還能夠生成「您現在不應該申請房貸」這樣直接的建議。

系統不會作為通用AI運作，而是在每次回覆時參考知識庫，以FP的判斷標準來生成回答。

■ 從前端、API伺服器、系統指令到知識庫，完全自主開發

構成Tally的所有程式碼，從前端、API伺服器、描述回應方針的系統指令，再到知識庫，全部皆由該公司內部實作完成。

「將公司自身的經驗與知識，轉化為AI能夠閱讀的文字」這項作業，很難透過外包來實現。該公司花費了大量時間來建立知識庫。此外，系統也加入了自動更新知識庫的功能。

■ 實作透過對話自動生成現金流表功能，最高可將95歲前的財務狀況視覺化

過去，需要真人FP使用市售的FP軟體或保險公司的人生規劃系統才能製作出的「家庭現金流表」，如今Tally只需透過對話即可自動生成。

現金流表能以年度為單位排列出家庭的收入、支出及儲蓄，透過數字將「幾歲時能有多少存款」、「在哪一年可能出現赤字」等資訊視覺化。